Realkredit og boliglån
At købe hus eller lejlighed er en af de helt store – og dyre – beslutninger. Første overvejelse er typisk: Hvor meget har vi råd til at sætte os for? Og dernæst: Hvad skal vi sikre os, og hvordan gør vi?
Et rigtig godt sted at starte er at booke et møde med din rådgiver, som kan svare på dine spørgsmål og få lavet et Boligkøbsbevis, som vil hjælpe dig, når du skal ud og kigge på bolig.
Et Boligkøbsbevis viser dig, hvor meget din fremtidig bolig må koste, hvis du skal have et fornuftigt rådighedsbeløb i det daglige.
Nysgerrig på hvordan det går med renten?
Totalkredit udsender hver måned en "vejrudsigt" for renten, hvor de kigger lidt tilbage på den sidste måned, og giver deres bud på hvor renten bevæger sig hen den kommende måned. Vi deler den seneste prognose med jer i PDF format her:
Andelsboliglån
Et andelsboliglån er et variabelt forrentet lån med løbetid på op til 30 år. Du kan anvende lånet til at købe en andelsbolig eller forbedre din nuværende bolig. Renten på lånet afhænger blandt andet af værdien af den sikkerhed, som du tilbyder. Sikkerheden består typisk af et ejerpantebrev i andelsboligen.
Boliglån
Et boliglån er et variabelt forrentet lån med en løbetid på op til 30 år. Du kan anvende lånet til at købe nyt hus eller til at forbedre dit nuværende hus. Renten på lånet afhænger blandt andet af værdien af den sikkerhed, som du tilbyder. Sikkerheden består typisk af et ejerpantebrev i huset.
Byggekredit
En byggekredit kan være relevant for dig, hvis du vil istandsætte eller bygge om derhjemme og ikke kender det præcise omfang af byggeriet og ikke har taget stilling til, hvordan du vil finansiere det. Med en byggekredit kan du gøre arbejdet færdigt inden for en aftalt beløbsramme og først optage et boliglån eller et lån hos Totalkredit, når alt er på plads.
Boligkredit Total
En Boligkredit Total er til dig, der ønsker større fleksibilitet i din hverdagsøkonomi. Lånet kan bedst beskrives som en slags kassekredit med sikkerhed i din ejerbolig til en attraktiv rente. Du kan optage lånet som et alternativ til et realkreditlån eller i kombination med et realkreditlån.
Lånetyper fra Totalkredit
Fastforrentet lån
Med et fastforrentet obligationslån ved du, hvad du har, fordi renten ligger fast i hele lånets løbetid, uanset om der sker ændringer på lånemarkedet. Lånets løbetid kan være op til 30 år, og du kan vælge uden afdrag i op til 10 år.
Når du har et fastforrentet obligationslån, påvirker rentestigninger ikke din ydelse, men det gør kursen på lånets bagvedliggende obligationer til gengæld. Det betyder, at din indfrielseskurs på lånet bliver mindre og din friværdi forholdsvis større end ved et variabelt forrentet lån.
Med et fastforrentet lån får du:
- En fast rente i hele lånets løbetid
- Mulighed for at vælge op til 10 års indledende afdragsfrihed
- Den bedste beskyttelse af friværdien i din bolig, hvis renten stiger
F-kort - realkreditlaan med variable rente
Renten bliver fastsat med udgangspunkt i den danske referencerente CITA og et rentetillæg. Renten er fast i 6 måneder ad gangen og bliver reguleret 1. januar og 1. juli. Rentetillægget bliver fastsat ved åbning af obligationen og er fast i obligationens løbetid – typisk 3 år ad gangen.
F-kort er normalt det lån, som har den laveste rente og dermed laveste ydelse. Men risikoen ved variabel rente er, at når renten stiger, så stiger ydelsen også.
Lånets løbetid kan være op til 30 år, og du kan vælge op til 10 års afdragsfrihed. Løbetiden på obligationerne bag lånet er kortere end løbetiden på selve lånet. Lånet skal derfor refinansieres undervejs i forløbet – typisk hvert 3 år.
Med F-kort får du:
- Typisk den laveste rente og dermed ydelse
- Mulighed for en periode uden afdrag i op til 10 år
- Et lån med et højere afdrag end ved et fastforrentet lån
RenteMax
Når renteloftet udløber, får du et nyt renteloft, som typisk gælder i 5 eller 10 år. Hvis renten rammer renteloftet, men senere falder igen, vil renten på dit lån automatisk også falde.
Løbetiden på lånet er maksimalt 30 år, og lånet kan fås med en eller flere perioder uden afdrag i op til 10 år i alt.
Med et RenteMax-lån får du desuden:
- Typisk en lav rente og dermed en lav ydelse i forhold til et lån med fast rente
- Variabel rente, der justeres automatisk hvert halve år, så du får en lavere ydelse, hvis renten falder – og en højere, hvis den stiger
- Mulighed for at ændre lånets løbetid, for eksempel hvis du er steget i løn og ønsker at bruge din lønstigning på at nedbringe gæld i boligen
- Mulighed for at vælge afdrag til og fra, hvis din økonomiske situation tillader det
Tilpasningslån - lån med variable rente
Et realkreditlån med variabel rente, også kaldet Tilpasningslån, er et lån, som har en lav rente og ydelse. Men risikoen ved variabel rente er, at når renten stiger, så stiger ydelsen også.
Lånets løbetid kan være op til 30 år, og du kan vælge op til 10 års afdragsfrihed. Et lån med variabel rente skal rentetilpasses en gang imellem. Du kan selv vælge, hvor lang tid, der skal være imellem. Det kan for eksempel være hvert 5. år.
Med et variabelt forrentet lån får du:
- Mulighed for at låse renten i for eksempel 5 år
- Mulighed for en periode uden afdrag i op til 10 år
- Mulighed for at afdrage mere på dit lån end ved et fastforrentet lån